[摘要] 据市场监测数据反馈，四大国有银行首套房利率早已在年初取消了利率7折优惠，调整为85折；针对二套房首付最少需到40%，利率为基准利率或是上浮10%，和房屋抵押贷款的利率基本持平，甚至比个别银行的抵押贷利率都高，贷款额度也没有抵押贷款贷出的钱多。那么面对多变的政府政策，究竟哪种方式更适合自己，是大部分人
据市场监测数据反馈，四大国有银行首套房利率早已在年初取消了利率7折优惠，调整为85折；针对二套房首付需到40%，利率为基准利率或是上浮10%，和房屋抵押贷款的利率基本持平，甚至比个别银行的抵押贷利率都高，贷款额度也没有抵押贷款贷出的钱多。那么面对多变的政府政策，究竟哪种方式更适合自己，是大部分人在思考的问题。
在这种政策下，作为买房者是选择哪种贷款方式更合适哪？较目前情况看，商业按揭贷款买房肯定是存在风险比较大的。举例来看，客户贷款买一套房屋，在贷款之前买卖合同签完了，首付也付给对方了，最后由于个别原因贷款没有审批成功，而客户又一时凑不出剩余的钱，那最后造成买卖不成的同时首付款也退不会来。在房屋买卖中这种状况是很常见的。再来看现在投资买商住房的客户也很多，但银监会对商用房的政策是贷款额度是5成，利率也要基准利率上浮10%即6.53%，这样下来还不如拿已有的商品房抵押贷出更高的额度，利率也相对较低。利率相差10%，按100万、10年期算的话利息会相差4万块钱。相对于不同的银行还款方式，同样的利率最后总还款额也会相差5万元。
再从税费来说，按揭贷款买房肯定产生一定的契税、个税和营业税，虽然现在很多二手房中介可以给客户适当避税，但避税的同时也会影响客户的贷款额度，对于想贷大额度的客户来说有时还是行不通的。而抵押贷款却可以避免这部分费用。
在凯盛经略做的市场调研中，有很多的老百姓都还没有更深入的了解什么是抵押贷款，甚至有人会问是高利贷吗？答案当然是否定的。抵押贷款是银行发放的有用途的贷款，还款方式也是按月还银行钱，就是所谓的月供；贷款的利率和贷款年限都是跟着相应的银行走。同时做完抵押贷款的房子还是房主本人的，可以自住也可以租赁，什么时候想卖了把贷款提前结清也可以买卖，银行只会收取抵押房屋之后的他项证，房本还在房主本人手里，客户本身不存在任何风险。
我们再来比较一下，按当下二手房买卖的火热程度来看，很多业主提出要求买房者全款支付，而且还会在能全款买房者中挑出高价买房的购房者。在房主占主导地位的市场行情下，贷款买一套二手房，等你的贷款下来了，没准房主房价都涨了好几番了；也保不齐会因为有其余购房者出价高，业主不惜违约而卖给别人。这样想比较下不如考虑一下拿自有房产做抵押，等钱拿到手了全款去买房，省去很多麻烦。
抵押贷款与商业按揭贷款的主要区别是贷款审批时需要提供资金用途的证明，必须要银行认可的，这样申请下来的额度可以用于客户消费等用途。作为消费者的你，按揭贷款买房和抵押房产融资，你觉得哪种更受益哪？
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